✍️ 住宅ローンの借入額はこう決まる

住宅ローンは金融機関の審査を通して決定されます。
主な判断材料は…
✔ 年収倍率（年収×〇倍）
✔ 返済負担率（年収に占める返済割合）
例として返済負担率の目安は…
💰 年収400万円：25〜35%
💰 年収600万円：20〜35%
年収が高いほど返済比率が低めになる傾向があります。
ただし「借りられる＝返せる」ではないため注意です！
審査ではさらに…
・勤続年数
・家計状況
・車や教育ローンの有無
・金融機関ごとの基準差
などもチェックされます。

💭 無理なく返せる金額から考えるのが現実的

家計により使える金額は大きく違います。
そのため “年収倍率” だけでなく…➡ 毎月いくら返せるか？を基準に考えるのが大切です。
住宅費に含めたい項目は…
・ 住宅ローン
・固定資産税
・火災・地震保険
・光熱費
・メンテナンス費
・教育費（※特に影響大！）
進学や買い替えのタイミングと返済時期が重なることも多いため、家計全体で見通しを立てると安心です。
金利上昇局面では返済額が増える可能性もあるため、特に変動金利は慎重に。

💹 金利タイプの選び方
固定？変動？ミックス？
住宅ローンは主に3種類
① 固定金利
→ 返済額が安定するが金利は高め
② 変動金利
→ 低金利メリット◎／将来上昇リスクあり
③ ミックス型
→ 変動＋固定の組み合わせでリスク分散
愛知県内でも変動金利は人気で、注文住宅では土地＋建物に合わせて計画するケースが多いです。

💰 自己資金・頭金は入れるべき？
頭金を入れるメリットは…
✔ 借入額が減る
✔ 返済総額が抑えられる
ただし注意点も…
家具・外構・引越し＋ 将来の教育費・車の買い替えなども必要になるため手元資金を減らしすぎるのはNG！
注文住宅では費用項目も多く
本体工事費＋ 付帯工事＋ 外構＋ 諸費用＋ 追加費用（地盤など）になることも。建物価格だけ見ない意識が大切です。

📊 資金計画で失敗しないコツ
資金計画はとにかく…➡ 早めに総額を把握！
土地や外構、地盤などで予算が膨らむケースも珍しくありません。
銀行だけでなく住宅会社に相談しながら進めると◎
特に地元工務店は…
✔ 土地探し
✔ 申請関係
✔ 金融機関の特徴
まで含めてアドバイス可能。

✨まとめ
住宅ローンは…「いくら借りられる？」より➡ いくら無理なく返せる？が大切！
安心できる資金計画で家づくりをもっと楽しく🏡✨